Feia temps que no feia un article. Aquests dies veient informacions que sortien he pensat escriure aquest sobre la comparació d’invertir en habitatges o en fons d’inversió. Per preparar-lo he investigat les dades econòmiques de l’evolució del preu dels habitatges i de les rendibilitats dels fons d’inversió que ofereixen els bancs.
Per explicar-ho he imaginat que al senyor Mateu li va tocar la loteria fa deu anys, el 2014. Li van caure del cel 700 mil euros.
Després de pensar-s’ho, va decidir reservar cent mil per canviar el cotxe, fer un viatge i disposar d’efectiu. Altres cent mil va decidir posar-los en un fons que li oferia el director del banc, que era molt segur i oferia molt bona rendibilitat que podia variar, però que en aquell moment era d’entre el 2,5 i el 3%. La resta, cinc cents mil euros va decidir aplicar-los a comprar uns habitatges per llogar.
Aquest senyor Mateu imagino que vivia a Vilafranca del Penedès. Ho faig així ja que això és a prop de casa meva i em fa més fàcil entendre preus i costos. No utilitzo els estadístics de tota la comarca del Garraf, ja que l’impacte dels preus de Sitges, alteren totalment les mitjanes.
Així que en Mateu, l’any 2014, va comprar a un preu mig de 980 €/m2 sis pisos de segona ma, d’uns 70 metres cada un, per posar-los a lloguer. Aquell any 2014 el preu del lloguer estava a uns 5,5 €/m2, el que suposava uns 350 € al mes. Per tant havia invertit 500 mil euros i obtindria 25.000 € anuals, menys despeses i impostos.
El fons d’inversió que li va proposar el director del banc va suposar deixar-hi 100 mil euros amb un interès que era molt segur però podia tenir petites variacions. Al contractar-ho el tipus era de 3,5%. Això volia dir uns 3.500 €/any.
Bé. Han anat passant els anys. Els lloguers han anat variant. A l’any 2024 estan ara a uns 10,3 €/m2. Això vol dir que ara la suma dels lloguers dels cinc pisos ve a ser d’uns 40.000 €/any, menys despeses i impostos.
El valor dels pisos si ara (el 2024) els posa en venda, segons les dades estadístiques seria de 1509 €/m2, el que vindria a representar un total, pels 6 pisos, de 633.780€.
Si ara decideix liquidar totes les inversions i disposar de tot els diners ja que vol muntar un negoci, obtindrà el següent:
La xifra de 633.780 de la venda dels pisos (que li van costat 500.000, amb despeses), més els 100.000 de la inversió en el fons (que com que era molt conservador suposem que no haurà perdut valor). Per tant ingressarà un total de 733.780.
I de to això, no entrem a considerar l’evolució dels interessos ni dels lloguers durant aquests 10 anys. Per fer-ho simple considerem que s’igualen uns i altres... tot i que els lloguers normalment haurien de ser superiors als interessos, però no ho tenim en compte.
Lògicament si el senyor Mateu hagués fet tota la inversió en un fons conservador i segur per evitar pèrdues, avui només tindria 600 mil euros.
Bé, així van el números i una comparació que segur que fa pensar. Haurà obtingut 133.780 euros més, només per una decisió (d’invertir en pisos) que va prendre fa deu anys.
Per cert les dades de valors l’he obtingut dels estadístics de ‘idescat.cat’ i els dels lloguers comparant diverses fonts d’empreses immobiliàries.
Ah i com a punt final. Si es pensa en una inversió a llarg termini i no cal els lloguers per viure. El senyor Mateu podria haver comprat 12 pisos si ho hagués amb una hipoteca a 10 anys per a cada un del 50%. Llavors amb els lloguers hauria pagat les hipoteques. Així que ara podria vendre (pel negoci que vol muntar) tots 12 pisos i per tant el valor que disposaria, ara el 2024, seria de 1.200.000 euros.
Si tots els diners que va guanyar a la loteria els hagués posat en un fons financer, ara podria recuperar (si no ha passat res greu) els mateixos 600.000 que hauria invertit al principi.
Així són les coses.
Altres reflexions del passat:
https://www.eoliumtrek.cat/index.php/notes-i-reflexions/reflexions/727-espoli-o-evolucio-natural
https://www.eoliumtrek.cat/index.php/notes-i-reflexions/reflexions/1283-la-hipoteca-de-l-estat